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理财问答

信托产品风险

发布时间:2020-12-16 | 所属栏目:理财问答 | 浏览次数:

信托产品风险

据信托业协会数据,截至2018年4季度末信托行业风险项目规模为2221.89亿元,信托资产风险率为0.98%。

就是说,信托业的风险资产规模与资产总规模余额的比值不足1%,是银行业的1/2,与其他金融机构相比更是已经保持在了非常低的水平。同比银行理财产品比之如何呢?

银行理财

2011年商业银行不良贷款率开始明显上升,随后在2%附近震荡。2018年末,商业银行不良贷款余额2万亿元,不良贷款率1.89%。

商业银行不良贷款规模及不良贷款率


信托理财及银行理财性价比拼

信托产品

信托理财的收益一般会高于同期银行理财,而且不是高一点点。20186月平均预期收益为8.07%,其中一年期平均收益7.94%,两年期8.60%。

从期限上来看,信托以1-2年期为主,平均期限1.81年,虽然期限相比银行理财长且中途不能单独赎回,不过可以转让给其它投资者,也就是进行“信托受益权转让”。

不同期限信托产品预期收益(%)

数据来源:Wind

银行理财

近年银行理财平均预期收益率最高值在2018年2月份,达到4.93%,随后一路连降16个月,到今年6月仅为4.17%。

从期限来看,银行理财的可选范围较多,短的有7天、14天、30天等等,长的有180天、270天、360天的,但其实除了30天以下的收益相对较低之外,其他各期限的产品预期收益并没拉开差距。

值得一提的是,理财产品的期限当然不是越短越好,不仅收益低,再考虑到募集期和到期后的资金闲置期所浪费的时间,如果不着急用钱,实际体验并不如直接买期限更长的。

不同期限银行理财预期收益(%)


数据来源:Wind

产品投向

银行理财

超70%的理财产品资金是投向债券及信托(等非标资产)的,高收益非标也一直是银行理财用以提升收益的主要资产。

2018年底银行理财投向的各类资产占比

数据来源:银行理财登记托管中心

另外截至2019年1季度,银信合作资金规模达到8.19万亿元,占到信托资产总规模的33.34%。

也就是说,多年来投资者购买的银行理财,很大一部分实质上是间接投向了信托,但是收益却远不及直接买信托产品那么高,这是为什么呢?邪魅一笑。

信托产品

信托的投资方式非常灵活,可以横跨货币、资本和实业三大领域,可以以股权、贷款等多种形式灵活运作。

按照投向的领域划分,主要是工商企业、金融机构、基础产业、房地产、证券市场等,其中工商企业占比达到29.8%,顺应了国家加大金融支持实体经济的政策要求。

2018年底资金信托各投向领域占比


数据来源:Wind

通过对比我们不难发下,银行理财的优势在于可选择期限较丰富,门槛低,受众广泛;但是各个期限收益都较低,适合一些资金略羞涩,短期需用钱,没什么投资经验,没什么追求的佛系投资者。

而信托的优点在于收益远高于银行理财,发行主体(信托公司)更专业,产品设计更合理。但投资门槛很高,对投资者资质的要求高,仅能满足少部分富人阶层的理财需求。




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谨遵中国银行业监督管理委员会发布的《信托公司集合资金信托计划管理办法》之规定,只向特定投资者展示信托产品信息,不构成任何投资推介建议。

阁下如有意进行信托投资,请承诺符合《信托公司集合资金信托计划管理办法》之规定合格投资者的条件。

合格投资者是指具备相应风险识别能力和风险承担能力,投资于单只资产管理产品不低于一定金额且符合下列条件的自然人和法人或者其他组织:具有2年以上投资经历,且满足以下条件之一:

(一)家庭金融净资产不低于300万元,家庭金融资产不低于500万元,

(二)近3年本人年均收入不低于40万元;

(三)最近1年末净资产不低于1000万元的法人单位;金融管理部门视为合格投资者的其他情形。

或满足符合下列条件之一,能够识别、判断和承担信托计划相应风险的人:

主要要求有三:

(一)投资一个信托计划的最低金额不少于100万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织;

(二)个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币,且能提供相关财产证明的自然人;

(三)个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币,且能提供相关收入证明的自然人。

根据资管新规、《信托公司集合资金信托计划管理办法》的规定,济联咨询网只对“具有风险识别能力、能自我保护并有一定风险承受能力的特定人群或机构作为委托人”进行宣传,以签订信托合同的方式作为委托方式,由受托人集合管理信托资金的业务。您需要进行身份认证后才能访问。

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